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广安市保险业从业人员诚信分类评级及风险管控管理办法

来源:   作者:   时间:2020-02-28

根据《四川保险业诚信记录系统建设及运行自律公约(2019版)》有关规定,为更好对保险从业人员诚信营销加以管控,针对不同保险从业人员存在不同失信违法违规行为,特制定《广安市保险业从业人员诚信分类评级及风险管控管理办法》(以下简称“本办法”)。

第一条 适用对象

本办法所指“保险从业人员”是由各市县级保险公司管理的人员,包括保险公司劳动合同员工、劳务派遣人员和个人代理人。

第二条 诚信等级及评估标准

根据从业人员失信违法违规行为,将风险行为分为高、中、低三个档次。

(一)对于具有下列情形之一的从业人员,其失信违法违规风险等级定为“高风险”。

1.触犯《中华人民共和国刑法》,因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序,被判处刑罚,执行期满未逾一年。

2.违反《保险机构案件责任追究指导意见》(保监发[201012 号)相关规定,受到保险机构纪律处分、组织处理和经济处分的当事人。

3.违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章,受到保险监管部门、中国人民银行、发改委等政府部门行政处罚的案件当事人。

4.所在单位因违反自律公约受到市级(含市级)以上保险行业协会自律惩戒而被追责的当事人。

5.为赚取佣金或业绩,违反《保险法》第一百一十六条或第一百三十一条条款之一,给公司或者客户造成重大损失并受到保险公司撤职、留用察看、解除合同、开除、责令辞职、免职处理内部处分、追究法律责任或被监管部门处罚的保险从业人员。

6.为赚取佣金或业绩,怂恿客户退保后再重新购买保险,致使客户在脱单期间、新保单等待期间出险而失去保障的保险从业人员。

7.为谋取本人非法利益,在自保件合同纠纷中,要求以超过现金价值以上的条件退保,恶意投诉所在保险公司且拒不通过法定途径解决的保险从业人员。

8.为谋取本人或他人的非法利益,怂恿、鼓动客户以超过现金价值以上的条件退保,恶意投诉原保险公司且拒不通过法定途径解决的保险从业人员。

9.为谋取本人或他人的非法利益,向保险监管部门投诉、举报或信访,并经保险监管部门在法定职权范围内依法处理完毕,无正当理由缠诉缠访且拒不通过法定途径解决的保险从业人员。

10.有以下行为并受到保险公司内部处分或违规行为处理的保险公司人员。

①非法设立保险公司,非法设立保险中介机构,设立虚假的保险机构网站,假冒保险公司名义设立微博或微信公众号、发送短信等方式开展业务,非法开展保险业务、非法经营保险中介业务,销售境外保险公司保单。

②销售非法设立的保险公司的保单、假冒保险公司名义制售假保单、伪造或变造保险公司单证或印章等材料欺骗消费者,利用保险单证、以高息为诱饵的非法集资。

11.在团队中鼓动销售人员(二人及以上)集体离职并到其它保险公司任职的保险从业人员。

(二)对于具有下列情形之一的从业人员,其失信违法违规风险等级定为“中风险”:

1.因离职、佣金等原因与保险公司发生自保件纠纷,2次及以上恶意投诉所在保险公司的保险从业人员。

2.离职后,因个人原因鼓动非自保件客户退保,并2次及以上恶意投诉原保险公司的保险从业人员。

3.保险公司在自查中发现销售人员代客户签字或默许非本人签字等行为尚未引发严重后果的。

(三)对于具有下列情形之一的从业人员,其失信违法违规风险等级定为“低风险”:

1.因离职、佣金等原因与保险公司发生自保件纠纷,存在恶意投诉所在保险公司的保险从业人员。

2.离职后,因个人原因鼓动非自保件客户退保,并存在恶意投诉原保险公司的保险从业人员。

3.因从业人员自身原因发生销售误导行为,并受到保险公司内部问责处罚的保险从业。

4.新入职从业人员入职未满三个月离职的,原录用公司认为应纳入风险管控并报协会备案的人员。

第三条 失信违法违规风险管控

(一)对于失信违法违规高风险人员,采取以下措施进行管控:

1. 高风险从业人员离职后二年内不允许进入保险行业,二年内禁止给予展业资格。

2.对高风险从业人员保单质量持续关注,并加大保单回访力度。

3.高风险从业人员两年内不得晋升及任职资格。

4.高风险从业人员两年内不得评优表彰。

(二)对于失信违法违规中风险人员,采取以下措施进行管控:

1.中风险从业人员离职后一年内不允许进入保险行业。

2.按比例或者保费多少对中风险从业人员保单(包括自保件)进行抽查,加大回访力度。

3.对中风险从业人员保单投诉情况定期进行梳理,查找原因,有针对性的对名下其他保单进行深入排查。

(三)对于失信违法违规低风险从业人员,可不定期对一段时间内保单量激增或者锐减的人员进行保单质量抽检,并查看回访电话录音。低风险人员离职后半年内禁止进入保险行业。

(四)对于禁止进入保险行业人员,如保险公司需对禁止人员解除禁止,需由用人公司报协会产寿险审查委员会(产险由产险审查委员会、寿险由寿险审查委员会)讨论后个案通过,解除禁止应当具有充分理由。

第四条 信息报送时限

(一)因有各保险公司存在未报备的处罚文件,各保险公司应当于20191220日前一次性补充完整(按照规定模板报送),将根据各位报送的数据导入数据库备用。

(二)在取得信息收集对象授权以后发生的失信违法行为,各保险公司应当按照以下时限报送:

1.违法犯罪信息:自保险公司收到法院生效判决书之日起10个工作日内报送至行业协会。

2.行政处罚信息:自保险公司收到行政处罚决定书之日起 10 个工作日内报送至行业协会。

3.案件追责信息、协会自律惩戒信息及公司内部处分、违规行为处理信息:自保险公司对相关责任人追责文件、处分或处理文件印发之日起10个工作日内报送至行业协会。

(四)高、中、低风险人员:自相关责任认定文件印发之日起 10个工作日内报送至行业协会。

(五)各保险公司除需按本条第(三)款要求报送各类失信违法违规信息外,还应当于每季度前10个工作日内将本公司上季度的失信违法违规信息(含报表及相关证明文件)季度汇总表报送至行业协会。上季度无相关信息的需实行零报送。

第五条 信息报送质量

保险公司应当真实、准确报送各类信息。对于内部处分、违规行为处理、法律责任追究等信息除前述要求外,还应当不断完善本公司内部处分、处理及责任追究制度,严格按照相关制度从实体到程序上规范、严谨地实施内部处分、处理及责任追究行为,提高内部处分、处理及责任追究信息的报送质量;对于其他需报送信息,应当认真核实并及时准确报送。因保险公司报送不当、内部处分或处理行为不当或未依法追究相关人员法律责任所造成的法律后果由涉案保险公司自行承担。

第六条 罚则

(一)各保险公司违反本管理办法第四条、第五条相关规定,一个自然年度内,保险公司首次未按时向诚信记录系统报送或补充相关信息,进行行业内部通报批评,并上报保险监管部门;自第二次(含第二次)起,按每次500元处违约金,并进行行业内部通报批评,同时上报保险监管部门。

(二)保险公司漏报、瞒报相关信息,一经查实,根据漏报或瞒报信息总量,按每条信息1000元处违约金,并进行行业内部通报批评。在行业协会使用相关信息或自律检查前,保险公司自查发现漏报、瞒报情形并主动纠正的,一律按迟报处理。

(三)经协会发现各保险公司存在违规招录风险人员的给予以下处罚:

1.违规招录高风险人员,给予机构15000元经济处罚;

2.违规招录中风险人员,给予机构10000元经济处罚;

3.违规招录低风险人员,给予机构5000元经济处罚;

并责令要求招录单位需在一个月内与被招录人员解除相关合同。

(四)保险公司利用本办法威胁、打击、报复从业人员的一经查实,给予机构15000元处罚。

(五)各保险公司如有上诉违规行为将对违规保险公司在行业内进行通报并上报监管部门处理。

第七条 处罚认定

协会获得保险公司相关违反自律公约信息后,分别成立产、寿险审查小组;产险公司由产险专委会、再抽二家产险公司组成审查小组,寿险公司由寿险专委会、再抽二家寿险公司组成审查小组;(涉案公司属专委会成员的不参加认定,另增补其它保险公司人员共七人组成审查委员会) 根据证据材料认定公司是否违反自律约定,按照协会议事规则,审查委员会超过2/3的人员认定违约,由协会按照自律公约进行处罚。

第八条  资料运用

各公司录用具有行业从业经历人员时,应当到行业协会对其诚信情况进行核查,凡具有限入行业情形人员,在禁止期限内不得招录。

第九条  附则

各保险中介机构参照本办法执行。

本办法经广安保险行业协会理事会通过,自发文之日起实施。

  

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